家を購入したものの、想定外の事情などで住宅ローンの支払いが難しくなるケースは少なくありません。
その場合に考えられるひとつの手段として任意売却がありますが、どういったものなのかわからないと不安ですよね。
この記事では、家の任意売却について解説します。
任意売却のメリットとデメリットにくわえて、実際の流れや注意点にも触れるので、ぜひ参考にしてください。
家を任意売却するメリットとデメリットとは
住宅ローンの支払いが滞った場合、担保となっている家を競売にかけて債権回収を試みるのが一般的ですが、競売はリスクが高いのでおすすめできません。
競売とは、比較的短い期間で入札・落札される売却取引のため、価格が低くなってしまいます。
また、役所が不動産を売り出して家を差し押さえる公売も、自分の意志が反映されないのでリスクが高いです。
その点、任意売却は通常の不動産売却と同様に、より良い条件で購入してくれる買主を選定できるのがメリットです。
さらに、任意売却の場合は売却して得たお金から、登記料や測量費用、仲介手数料といった諸費用を支払えるので、お金を持ち出す必要がありません。
債権者との交渉次第では、売却代金から引っ越し費用を融通してもらえるケースもあります。
ただ、ローンを滞納し、任意売却すると信用情報機関に登録される恐れがあるのがデメリットです。
その場合、長くて7年は審査に通らないので、大きなローンは組めなくなるでしょう。
家を任意売却する際の流れとは
ローンの滞納期間が約6か月になると、分割返済の権利を失い、金融機関から一括返済の要求とともに任意売却が推奨されます。
そこで、債務者が任意売却を進める意思を示した場合、債権者は競売申し立てを停止し、不動産業者と任意売却を進めることになります。
なお、任意売却を希望する際には、金融機関に残高証明の書類を送付してもらいましょう。
その後、不動産会社と債務者のそれぞれで査定をおこなったうえで、販売価格について話し合うのが一般的な流れです。
販売して買主が決定すると、売却後の残債について返済方法を話し合います。
ちなみに、任意売却にかかる費用は、抵当権抹消費用や仲介手数料など、通常の不動産売却にかかるものとほぼ同じです。
家を任意売却する場合の注意点とは
任意売却は金融機関へのローン返済を数か月滞納していることが必須条件なので、注意が必要です。
また、金融機関との交渉などで、売却が終了するまでに時間がかかってしまうのも注意点といえます。
くわえて、任意売却は自分の意志が反映される売却ではあるものの、相場よりは安い価格で取引される点も押さえておきましょう。
まとめ
以上、家の任意売却について解説しました。
任意売却とは、ローンの返済が滞った場合に検討する手段のひとつですが、メリットとデメリットがあるので、それらを把握したうえで検討しましょう。
基本的な流れや売却後にローンが残るなどの注意点も押さえておくと安心です。
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